¿Te reclama un fondo buitre una deuda de tarjeta revolving que ya fue declarada nula por un juez?
GONZÁLEZ LUNA ABOGADOS • 15 de enero de 2026
¿Cómo puedes actuar? Te decimos qué puedes hacer en estos casos.
Esta situación es cada vez más habitual: un banco pierde un juicio por una tarjeta revolving abusiva, el contrato se declara nulo y, aun así,
un fondo o empresa de recobro sigue reclamando la supuesta deuda.
La duda es lógica: ¿pueden hacerlo?, y la respuesta es clara: no deberían.
- Si el contrato es nulo, la deuda no existe, pues cuando un juzgado declara nula una tarjeta revolving por abusiva o por falta de transparencia, el efecto es muy contundente:
- El contrato queda sin validez.
- El banco pierde el derecho a cobrar intereses y comisiones.
- Solo cabe hacer una liquidación para ver quién debe a quién.
- En la práctica, lo normal es que el consumidor no deba nada y, en muchos casos, incluso tenga derecho a recuperar dinero.
¿Y si el banco vendió la deuda a un fondo?
Aquí está la clave del problema, pues muchos bancos ceden estas deudas a fondos antes o después del juicio, pero la ley es clara:
- El fondo no puede tener más derechos que el banco.
- Si el contrato es nulo, el crédito también lo es.
- La cesión no “resucita” una deuda que jurídicamente ya no existe.
- Los tribunales lo están diciendo de forma reiterada: la nulidad del contrato arrastra la cesión del crédito.
¿Son legales las cartas y correos de reclamación?
Cuando un fondo sigue reclamando una deuda basada en un contrato declarado nulo:
- Está reclamando una deuda inexistente.
- Puede estar actuando de forma abusiva.
- Y, si acaba demandando, puede enfrentarse a una condena en costas por mala fe.
- Desde la reforma legal de 2025, además, haber advertido previamente al fondo por escrito refuerza mucho la defensa del consumidor.
¿Qué conviene hacer en estos casos?
Lo más recomendable es:
- Responder por escrito y de forma fehaciente (burofax o escrito de abogado).
- Adjuntar la sentencia de nulidad.
- Exigir el cese inmediato de las reclamaciones.
- Con esto, en muchos casos, las reclamaciones cesan.
- Y si no lo hacen, la posición defensiva es muy sólida.
En resumen:
- Una tarjeta revolving declarada nula no genera una deuda válida.
- El fondo que compra ese crédito no puede reclamarlo.
- La ley y los tribunales están claramente del lado del consumidor.
- Si estás en esta situación, no des por buena una reclamación solo porque venga de un fondo.
- Un análisis jurídico a tiempo puede evitar pagos indebidos y muchos problemas futuros.
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